基金是一種風險較低及可避稅的一種投資工具，它是將投資人的資金交由專家操作，但並不是沒有任何風險，因為獲利或虧損均由投資人承擔，所以投資人必須先評估本身的風險承受度；而基金又區分為許多種，而大多數的投資人均是經由他人介紹或由書中去選擇排名高績效高的，結果像股票一樣買在最高點，因此筆者整理一些投資人買基金時必須注意事項，提供讀者參考。
現在基金的種類繁多，基本上可區分為國內發行及國外發行的基金，國內基金又有定期定額及單筆(國外基金通常只有單筆，最低額度為一萬美金)，再細分為股票型基金、債券型基及平衡型(混合)基金等，而投資基金必須先考慮以下兩點：
1.掌握進場點：很多投資人在購買基金時，常常只重視績效，而不去掌握進場點，所以時常買在基金的最高點，而成為永遠的套牢族；所以在購買股票基金時，最好在股市低點時進場，如此可以降低成本；而待股市在高檔時，即解約出場，如此即可獲得最高的獲利；而買債券型基金就較不必去考慮進場點的問題。
2.選擇優秀的基金經理人：投資人可由基金的績效來得知基金經理人的操作績效，通常一個好的基金經理人，其基金均有一定的平均獲利，如其有推出新基金時，投資人均可優先考慮投資。
以下就如何投資各類型基金做一說明：
國內型基金：國內基金有不用考慮匯差，而大部份有定期定額(每月至少三千元)及單筆購買，說明如下：
1.定期定額：即投資人每月以固定金額去購買基金，如此可以將風險分攤，平均成本不會在最高或最低，也可以強迫自已儲蓄，而國內基金均有股票型基金、債券型基金及平衡型(混合)基金，投資人如購買定期定額基金時，其投資方式只要注上述兩項即可。
2.股票型基金：國內基金大部份均屬股票型基金，又可分封閉型(現在已很少)及開放型基金，而股票型基金是所有基金風險較高，但獲利也相對較大的，而投資人只要掌握進場點及選擇優秀的基金經理人即可。
3.債券型基金：債券型基金即以購買政府公債及公司債(又分無擔保公司債及有擔保公司債)，其以獲利穩定(通常約年利率3~6%)、變現容易(不像定期存款需到期才能提領)，又有避稅等優點，為公司行號資金運用最好的標的，而在股市低迷時，更成為投資人的避風港。
4.平衡型(混合)基金：平衡型基金以投資股票及債券為主，當股市低迷時，即以投資債券為主，而如股市在多頭時，再轉為投資股市為主，因其避險操作靈活，所以通常有高獲利低風險，也是股市在空頭時的投資人最愛。
國外型基金：國外型的基金的種類繁多，但基本上也區分股票型基金、債券型基及平衡型(混合)基金三種，而在操作與上述方式一樣，但投資人必須考慮匯差問題，因在購買國外基金時，是以當地幣別計算(通常美元計算，以一萬美元為一單位)，所以投資人在投資國外基金時，應注意當地幣別在未來是否為強勢貨幣，如果是那投資人將又可多一個匯差的獲利。
如何投資股票
有人快速致富，有人散盡家財，成功或失敗，取決於是否掌握足夠的資訊股市一直都是眾人心目中，能夠快速累積財富的夢想天堂，但稍有不慎，它也可能使你在一夕之間散盡家財、悔不當初。成功或失敗，取決於是否有足夠資料與訊息，當握盤中的變化與脈動。
從表面看來，投資股票只要決定買進或賣出價格，再打通電話或寫張委託單便算大功告成。但看似簡單，實非容易。據統計，能獲利者僅占總投資人口的兩成左右，可見大多數投資人都是虧損居多。
股市「趨吉避凶」的十項秘訣如下：(一)順勢而為，不要逆勢操作。任何金融商品走勢都有一定的脈動，此為市場趨勢。在操作上必須認清方向，而不是與市場作對。(二)小心賺指數，賠差價。投資股票的目的在於賺取利潤，如果加權指數漲不停，而手中持股偏偏不動，等於白忙一場。(三)長期投資而非長期套牢。(四)大盤反轉時，應當機立斷，而非自我安慰，切勿沈醉在粉望奇蹟出現的迷思中。(五)贏家風範與輸家心態。投資性格是決定成敗的重要因素。(六)不要過度依賴專家。(七)勿信短線可以聚財。(八)低買高賣，切勿追高殺低。(九)勿過度拘泥於形式或口號。(十)反市場操作。即在眾人一片看好、幾近瘋狂搶追股票時，選擇賣出；而當市場一面倒，看壞股市並賣出時，逢低承接，也就是「人棄我取」。
如何善用研判工具選擇大行情中的主流股，是股市投資「以小大」，賺取超額利潤的關鍵因素之一。首先，應注意股本的成長性及尋找潛力股。其次，不鼓勵作空。作空的投資人多半受制於股東會、除權、除息時強制回補的遊戲規則，確屬高難度操作，因此，除非股價出現嚴重超漲或背離的情況，不鼓勵一般投資人放空。
此外，應建立認賠停損觀念。對於擴張信用進行投資的散戶來說，請務必牢記：一定要做好本身的風險管理。萬一不幸判斷錯誤，最重要的是要有認賠停損的觀念。當行情發展不如預期時，趁虧損尚未擴大前，於股價下跌百分之六的範圍時，立即停損賣出。
千萬不能因捨不得賠小錢而不肯賣出，如因在虧損尚未擴大前小賠出場，還可以保住老本下回捲土重來。有許多擴張信用的散戶，大多在剛開始賠錢時心存觀望，而不願認賠出場，結果往往賠大錢。
至於停損點的設定也有不同說法。以信用交易來看，百分之六至百分之八間都算是合理範圍；現股買賣的停損點則可以設定百分之十二至百分之十五間。
本益比最常被用來衡量股票的投資價值，一般而言，本益比愈低愈好。本益比的計算公式為「股價除以每股稅後淨利」。股價指的是該股現在市價，每股稅後淨利可以從公開說明書或財務報表中獲得。
傳統上總認為本益比愈低、投資價值愈高；而本益比愈高，通常代表股價已經超漲或高估，可能已超過合理範圍並不適合買進。但實際運用並非如此，例如美國科技股中的微軟，本益比始終維持水準以上的高檔，美國高科技股整體本益比約在二十八左右，但微軟本益比卻高達五十以上。從表面來看，似手意味著微軟股價已被高估，應居高思危，但微軟仍獲得不少華爾街分析專家的大力推薦。
近年來由於高科技業蓬勃發展，使相關產業的獲利能力大富超越傳統產業，因此針對高成長企業及其營收盈餘的爆發力，市場逐漸形成共識。對於高科技股票，基於高投資價值，也被容許較一般成熟產業「高人一等」的本益比。
因此，在計算本益比時，首先必須考慮到其成長性，高成長企業的本益比勢必水漲船高，反之亦。市場常有其自然的運行法則，來決定股票的合理本益比究竟為多少，而無法以人為方式操控。
過去部分投機股被炒高至本益比數百倍、數千倍的驚人水準，但股價漲高後，最後總是難逃打回原形的命運。
投資理財是一種藝術，也是一門學問，善於理財的人比善於賺錢的人更容易致富。而理財的方式有很多種，不要將全部的雞蛋放在一個籃裏，如何做最有效交叉分配投資是非常重要。高利潤跟隨高風險，有時為了達到理財的目的必要冒一點風險，例如股票、基金、標會。藥會助人也會害人，看你如何去瞭解及使用，股票也是一樣。
投資共同基金(定期定額)?
1.每一筆投資，就代表一個夢想
如果每個月沒花完的錢存起來，日積月累，持之以恆，不知不覺就可能成為一筆不小的財富。也許，您早就在銀行辦了零存整付的定存存款，也明白「積少成多」的道理；但是，您可能還不知道，除了銀行定存外，您還可以用其他更有效的投資工具，讓自己越來越有錢。
2如何讓自己越來越有錢，離夢想越來越近？
在琳琅滿目的投資工具中，股票投資的長期獲利能力最佳。而投資股市又以定期定額的「平均成本法」最能降低投資成本，不但分散風險，而且獲利豐厚，也是目前基金投資人在進行長期投資計畫時，最為偏好的一種投資策略。每隔一段固定時間，以固定月固定投資新台幣５０００元金額投資於長期獲利較佳的海內外開放型基金（例如：在怡富台灣增長基金、或怡富的太平洋證券上），當基金淨值上漲時，買到的單位數較少，價值較高；基金淨值下跌，則可買到較多的單位。長期下來，所擁有的持份不僅較一次購買來得多，每單位的平均成本也會較平均市價為低，投資報酬優渥而穩定。
3. 認識投資工具「共同基金」
共同基金就是匯集許多小錢湊成一筆大錢，交給專人或專業機構操作管理以獲取利潤的一種集資的投資工具。在國內，共同基金的正式名稱為「證券投資信託基金」，主要的投資標的為股票、債券、短期票券等有價證券。假設：您從現在開始每個月存３０００元，一年下來就有３６０００元，１８年後，您可以存６４８０００元，可是如果您投資國內外基金，您的６４８０００元就有可能變成４７８５３００元，投資成果很驚人吧！這是以台灣股市過去２０年平均報酬率１８％的複利計算出來的結果。在這裡，我們要提醒您：時間與金錢的關係非比尋常假設：您打算２５年退休後，存夠２０００萬元的退休金。現在開始投資，您有２５年的時間可以累積資本，以過去２０年台灣股市平均報酬率１８％複利計算，現在開始每月您只需投資４８６５元，即可達成目標；若是您考慮５年後再開始投資，同樣條件下，雖然您有20年的投資時間，但您每月得投資１１３６７元，才能備妥２０００萬元的退休基金。時間與金錢的組合就是這樣奇妙！
上表為假設您每月投資５０００元，在基金淨值變動下，三個月內您一共投資了１５０００元買到９５０個受益權單位。每單位平均成本為１５.７９元( $15,000 / 950 )，明顯低於平均市價１８.３３元[ ($20 + $10 + $25) / 3 ]。長期下來，您的獲利必定更為可觀。
4.購買「共同基金」安全嗎？
基金資產在保管機構設立的帳戶是獨立的，即使經理公司(投信)保管機構(銀行)因經營不善而倒閉，它的債權人也不能動用基金的財產；換言之基金專戶中的所有款項仍是屬於基金受益人的，因此，投資人的權益可受到保障。
5.何謂「定時定額投資」？
「定時定額投資」簡單的說，就是每個月在固定的日期，從投資人的郵局或銀行帳號自動轉帳付款，以固定的金額來購買開放式共同基金。
6.「定時定額投資」有何好處？
※專家理財：由專業人員搜集資訊及代投資人投資操作，解決個人資金太少、缺乏資訊、時間不足、無法深入了解上市公司等投資盲點。
※合法節稅：基金利得(不含利息收益)屬資本利得，不須課稅。
※長期獲利可期：以平均年報酬率15%計算。每月投資5,000，30年後可累積為3,505萬元；每月投資20,000，30年後可累積為1億 3,505萬元。
※投資金額彈性大：您可視自己的經濟情況來增減金額，既可儲蓄又可享受增值的好處。
7. 以「定期定額」方式可以投資的基金有哪些？
目前市場上的基金種類非常多，有股票型基金、債券型基金及貨幣型基金等。國內投信公司發行的100種基金中，可以提供投資人透過定期定額方式投資的基金則有40種，皆為股票型基金，多半是以國內股市為主要投資標的的基金，其中有幾種基金的投資範圍則是有海外的股市。
另外有300餘支的海外型基金是由海外的基金公司發行及管理的，其中也有不少可提供國內的投資人利用定期定額方式投資，類型則包括股票型、債券型和貨幣型基金。這類基金的投資範圍幾乎都是以海外的股票、債券市場為主。
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